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信用大家谈丨郑锋：社会信用体系是金融行业健康发展的关键和基础

2018-11-12　来源：信用中国（陕西）　作者：admin

社会信用体系建设是一项覆盖全社会的系统工程,包括政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信等四大重点领域。征信是社会信用体系的重要内容，在整个社会信用体系建设中处于基础和核心的地位。
征信通过对经济主体信用活动及时、准确、全面的记录，既帮助社会经济主体积累财富，也激励每个人养成诚信的行为习惯、进而推动建立社会信用体系，促进整个社会信用环境不断完善。征信行业发展状况是衡量社会信用水平的重要指标。一个国家征信体系越完善，征信的覆盖面越广，信用信息采集与共享的范围越大，信用信息产品和服务越丰富、应用越深入，“守信激励，失信惩戒”机制就越健全，社会信用意识和信用水平就越高。
为进一步了解社会信用体系建设对金融行业的作用及意义，凤凰网陕西专访了中国人民银行西安分行巡视员郑锋。
凤凰网陕西：征信的作用有哪些？
郑锋：征信的作用主要体现在以下几个方面。一是揭示信用活动风险。随着市场经济的日益深化，信用交易的规模逐渐扩大，交易风险也随之而来。有效的征信可以减轻逆向选择，揭示信用风险，为市场各参与方提供决策依据。征信还可以识别虚假交易，帮助信贷机构对借款者提供的信息与真实信息进行比对，洞察借款者之间复杂的关联关系，杜绝身份欺诈和盗用等情况的发生。
二是提高经济活动效率。征信可以提高信用交易双方信息对称的程度，降低交易成本，提高决策效率，促进信用交易市场发展。由于征信机构的信息来源非常广泛，且及时更新，基本能够反映授信对象过去和现在信用状况，大大减少了授信方贷前调查工作量，解决了制约信用交易的瓶颈问题，增强了整个交易过程透明度。
三是培育社会诚信意识。良好的社会信用意识对经济运行有着较大的促进作用，但是，社会信用意识并不是仅仅依靠教育和道德的约束就能够建立的，必须在制度建设上有完备的约束机制。一方面，征信有助于提高全社会的信用意识，使诚实守信者得到激励，失信违约者受到惩戒，营造诚实守信的社会氛围。另一方面，征信体系作为信用文化的载体和推动者，有助于建立企业和个人重合同、守信用的制度基础，从而约束企业和个人的信用行为。
凤凰网陕西：社会信用体系建设对金融行业有何作用和意义？
郑锋：金融是现代市场经济的核心，信用是市场经济的基础，社会信用体系建设对金融行业尤为重要，是金融行业健康发展的关键和基础。金融信用信息基础数据库（以下简称征信系统）是国家重要的金融基础设施，为促进金融业发展提供相关信息服务，是防范金融风险的“信号灯”和“安全阀”。金融风险具有不确定性、传染性和全局性。作为金融体系重要的组成部分，征信系统可以从个体、集团关联、行业、区域等多维度反映信用风险状况以及积累程度，帮助监管部门和金融机构从微观、中观和宏观多层面识别风险隐患，掌握风险应对的主动权，遏制金融风险跨市场、跨行业、跨区域传染转移，为守住不发生系统性金融风险的底线提供基础保障。同时，征信系统有助于化解借贷双方信息不对称问题，降低交易成本和潜在风险，疏通金融服务实体经济的渠道，从而为防范化解金融风险提供治本之策。
截至2018年6月底，全国个人征信系统收录自然人9.6亿人，全国企业征信系统收录企业和其他组织2531万户，已经成为全世界数据量最大的数据库。金融数据库基本覆盖各类正规放贷机构，个人和企业征信系统分别接入机构3245家和3177家。
凤凰网陕西：人民银行西安分行在统筹推进全省信用体系建设过程中都做了哪些工作，进展如何？
郑锋：一是建成覆盖全省的企业和个人征信系统并持续运行，为地方经济发展提供重要支撑。截至2018年6月底，陕西省企业和个人征信系统已分别收录了22.7万户企业和2460万自然人的信息，企业和个人征信系统的建成和联网运行，有效解决了银企信息不对称问题。
二是实现征信查询县域全覆盖，提升征信为民服务水平。面对社会公众日益增长的信用信息查询需求，人民银行西安分行实施多项征信便民服务措施。从2016年开始，在全省推进征信查询窗口标准化建设，实施征信服务零距离活动。
三是深化小微企业和农村信用体系建设，创新金融服务弱势群体模式。围绕信息征集、信用评价、信息应用、信用奖惩、信用服务等内容，开展小微企业和农村信用体系建设。
四是深入推进信用重建，打通信用体系建设与金融扶贫的对接点。人民银行西安分行针对贫困户中的“失信”群体开展信用重建工作。
五是推动地方社会信用体系建设，营造良好金融生态环境。推动政府建立了由人民银行西安分行和省发改委双牵头的社会信用体系建设联席会议制度，定期组织召开社会信用体系建设联席会议。
六是构建“前置+监测”技防模式，切实维护征信信息安全。面对近年来国内外征信信息泄露案件多发的严峻形势，为切实保障征信信息安全，人民银行西安分行在不断完善制度，加强现场和非现场监管的基础上，充分发挥科技防控优势，促进违规行为由不敢向不能转变。
七是大力推广应收账款融资服务平台，拓展小微企业融资渠道。制定了《陕西省小微企业应收账款融资专项行动实施方案（2017-2019年）》，在全省奋力推进应收账款融资服务平台。
凤凰网陕西：下一步，人民银行西安分行在促进陕西省社会信用体系建设方面的重点工作是？
郑锋：一是加快推进社会信用体系建设。积极发挥信用体系建设双牵头部门作用，联合省发改委共同推进陕西省公共信用信息平台建设，推动信用报告在政府行政管理和公共服务中的应用，探索行业红黑名单管理制度，构建守信联合激励和失信惩戒机制。
二是提升征信为民服务水平。为满足社会公众快速增长的信用报告查询需求，继续扩大自助查询网点建设力度。经测算，全省在2017年底的基础上，今年计划新增信用报告自助查询机121台，全面提升征信服务水平和效率。
三是全力做好征信信息风险防范工作。健全征信信息安全管理工作机制，完善信息安全管理制度，建立并落实征信信息安全管理的内控与问责制度报备、信息安全情况报告、应急处置、接入机构考核评级、信息安全巡查等制度，防范信息泄露风险。
四是切实加强接入机构征信业务监管。组织开展金融机构征信业务现场检查，对违规问题依法进行从严处理。积极探索非现场监管方式，做好陕西省征信查询监测系统二期需求分析，建立风险预警模型，提高非现场监管水平。
五是不断加强对征信市场的规范管理。强化征信市场清理整顿和备案管理工作，深入摸清市场和机构情况，对社会乱办征信、借征信名义虚假宣传、扰乱征信市场秩序的行为，及时采取措施，会同政府相关部门予以清理整顿。
六是做好信用评级市场的培育与管理。推动对信用评级产品应用作出制度性规定，加大评级产品在中小企业信用园区建设、担保机构监管、诚信企业评比、发放贴息资金等领域中的应用。
七是拓展征信知识宣传教育的广度和深度。认真做好“信之韵”征信作品征集评选活动，力争制作推出质量高、手段新、受欢迎的好作品。抓住重要时间节点，组织辖内金融机构、征信机构做好征信集中宣传。

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